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    澳洲房产网

    2016-02-26 10:57


    在另一轮澳洲储备银行的调息等待期中,不是每人都会对预期的利息变化感到乐观。如果说碳税和即将上涨的电费会让大家担忧,那么房贷将会成为另一件让人头疼的事情了。
      
    澳洲经济现在依然存在着通胀压力,矿业的繁荣造成了两极分化的经济现状。财政部的经济学家依然认为澳洲的房价过高,而且利率很可能在今年再次上升。我建议大家不用过多担忧,而是要开始思考如何应对在这样恶劣的环境下管理好自己的资产。
      
    首先,你需要了解每月具体支付多少房贷,当前的利率是多少,以及你的贷款是哪一种。第二件要做的事,就是对现有的贷款产品的利率和种类进行比较。
      
    低息并非唯一条件
      
    对于比较贷款利率,很多网站都有这样的比较, 那么你就可以知道每个借款方的利率是多少。如果看到一个很低的利率,那你可以去周围问一下有没有朋友在这家贷款,看看这家贷款机构是否可信。

    你可不要轻易相信你在网上看到的利率,因为他们还会有转贷费和其他的隐藏费用,而在网站上的比较,通常不会把这方面考虑进去。
      
    除了利率,贷款类型也是值得考虑的一个问题。如果你在乎的是每月的支出,那么最低利率就能给你带来一些便利,通常一个月就能节省$50-$60左右。那么是不是说低利率就是驱使你们选择贷款的因素呢?
      
    通常来讲,最低浮动利率贷款的灵活性,没有以标准利率作参考的浮动贷款般高。所以,如果你选择了最低利率,每月能省下来0.5个百分点,但是从中长期来看,你可能失去了更多的东西。
      
    举例说,你可能想要把还款周期设定为每周支付一次,这样可以提高还款速度,并且能够省下一大笔利息。 你也可能会要求还款的灵活性更强,比如说在你收到一笔退税、红利或公司的奖金时,你想要还一笔比较大的数额给贷款账户。这样简单的几个选择,其实可以为你节约非常多的钱,也可以缩短贷款周期。
      
    但是,贷款利率低的银行就不会允许你做这些,因为他们所能提供给你的,就是一个相对固定的还款方式,以及不怎么灵活的还款方法。
      
    便宜的贷款计划并不允许对冲账户,也不允许从贷款中套现出来。因此低利率并不适用于每个人,除非是那些能够把所有的工资都存进贷款账户的人,那么对冲账户可以省下他们很多钱。

     

    通过分析正常利率和低利率产品的区别,得出了低利率的产品并没有普通贷款产品的灵活性高,如果合理地管理自己的收入,我们也可以从相对高利率的贷款产品中得到更多的优惠。这种优惠通常体现在利息交得更少,以及还款周期的缩短。
      
    切勿忽略产品灵活性
      
    那么,低利率产品和普通贷款产品还有什么区别,以及还会有什么影响呢?
      
    同样地,不方便的地方还体现于是选择固定利率贷款还是浮动利率贷款。值得注意的是,倘若要退出一个贷款产品,在有效期内,固定利率的贷款需要支付一笔很大的罚款。
      
    对于一个具备所有功能的标准浮动利率贷款产品,一般来说大多数的贷款方都会给你一个选择,即是把贷款分为固定利率和浮动利率两部分。他们给你一个与市场利率相比很有竞争力的固定利率,然后在过渡到一个同样也很不错的浮动利率。

    有时候,可能你找到一款低利率的贷款产品,但是贷款方一般不会允许你做以上的事情。
      
    所以,我建议当你在检查贷款产品后,你应该把搜索范围锁定在那些具备所有功能、兼价格最低的标准浮动贷款产品上。因为,有了这些选择以后,你可以更加灵活地管理贷款,根据你的生活方式用适合的方法来还款,这样可以为你剩下很多资金。
      
    再者,如果你采用浮动利率,这也保证了你永远都处于有效的市场利率之中,避免了当利率降低时,固定利率贷款所带来的限制性。
      
    假如之前你没有好好地规划自己的贷款,那么就应该好好地研究自己的贷款产品,这也是财务咨询师和贷款代理工作的意义所在,因为我们每天都在跟市场打交道,对市场的变化也非常清楚。
      
    很多人来做贷款的时候,都直接问最便宜的贷款是什么。其实,这未必是最适合你的,因为要面对的是几十年的房屋贷款,需要考虑的并不只是眼前的低利率。

    (责任编辑:澳洲房产网)

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